转账一般秒到账，但夜间可能延迟；网银转账分秒到账和隔天到账两种。比如atm实时转账到银行卡，但凌晨0-5点可能延到第二天中午。网银转账有的银行秒到，有的要等工作日处理，比如周末转账可能隔天到。

为什么这样呢？atm转账依赖银行间实时清算系统，但系统有运作时间限制。根据央行《支付系统运行管理办法》，凌晨0-5点清算系统维护，所以atm转账在这段时间会延后。比如某银行实测数据，夜间atm转账到账时间比白天晚6-8小时。网银转账分两种：实时到账需要开通银联即时支付，普通转账走大额支付系统，该系统每天处理两次，上午10点和下午15点各一次。比如某国有银行统计，工作日网银转账上午10点前到账率98%，下午15点前到账率95%，之后转账都延到第二天。而atm转账无论何时操作，只要在维护时段内都会延后，比如某股份制银行凌晨2点atm转账，到账时间是次日11点30分。所以用户操作时间点和银行系统维护时段共同决定了到账速度。