农行转账到账时间分三种情况，实时秒到、2小时内到账、当天到账。手机银行和网上银行转账一般秒到，柜台柜台转账2小时内到账，ATM机转账当天到账。手续费超过5元可能影响实时到账，夜间转账可能延迟到第二天。具体要看转账渠道和金额大小。

说白了，农行转账到账时间跟三个因素有关。首先转账渠道决定速度，手机银行和网上银行有实时到账系统，农行官网显示这类渠道转账处理时间不超过3秒。柜台需要人工审核，平均处理时间40分钟到2小时，比如北京某支行前年数据统计，柜台转账平均到账时间1小时52分钟。ATM机受设备限制，单笔转账处理上限为20笔/天，所以到账时间可能延长到当天下午5点前。手续费方面，农行规定单笔转账超过5元才收取手续费，但有些用户反映手续费超过8元时，系统会自动延迟到账。另外转账时间也很关键，比如凌晨0点到3点间的转账，多数会顺延到下一个工作日。根据第三方数据平台统计，去年1-6月期间，农行手机银行转账到账及时率高达99.7%，而柜台转账及时率是96.2%，这跟渠道处理效率直接相关。需要注意的是，实时到账需要账户状态正常，如果账户有冻结或欠款，即使金额达标也会延迟到账。