工行房贷看流水主要查三样：工资单要和单位工资卡一致，转账记录要显示连续性，社保公积金别断交。近6-12个月的流水，月收入要覆盖月供两倍以上，偶尔的零钱流水要备注。比如工资卡每月固定扣房贷，但某个月多收了笔奖金，得在说明里写清楚。

为什么这么查呢？银行要确定你有稳定收入能还贷，所以看工资单和流水；防止你突然失业断供，所以要查社保公积金；如果流水有异常，比如突然多笔转账，银行会电话核实。前年工行房贷拒批率12.7%，其中35%是流水问题。像北京上海这类城市，月收入要覆盖月供三倍才容易批，而二线城市可能接受灵活就业者的流水，但得有其他资产证明。比如有个做自媒体的，月流水5万但没固定工资单，银行就要求他提供平台账单和纳税记录。所以流水审查不是死规矩，关键看你的收入来源和资产匹配度。