房子过户后一般要等15到30天才能开始还房贷，银行放贷时间跟过户手续和材料审核有关。过户完成后要等银行查清房子有没有抵押或纠纷，再等审批和放款。有的地方材料不全可能多等半个月到一个月。

比如过户当天材料就齐全，银行当天就审核，最快当天就能放款。但实际操作中要等房管局过户登记生效，通常需要5到15天。比如北京平均要20天，上海15天，材料出错的话可能拖到1个月。银行放款后要等收房本和抵押登记，才能开始还贷。中间每个环节都可能耽误时间，比如房管局工作日少、银行周末不办公，都会影响整体进度。比如去年广州有案例，过户后材料补全用了10天，银行审核用了8天，总共等了18天才放款。所以一般建议过户后预留3个月准备时间，确保材料齐全再申请贷款。