工行融e借用户总说强制分期12个月，处理中就卡着不动。这跟银行规定和合同条款有关，像现在贷款产品多数得按年还，系统自动选最短12期。要是资料不全或风控没过，系统就卡着等补材料，但合同早签了12期协议，用户想改期得等审核完再申请。

为啥必须12个月呢？因为监管要求消费贷最长不超过36期，银行就定12期最合规。比如前年央行规定，年化利率超LPR4倍就违法，工行融e借年化3.85%左右，12期刚好压着红线。系统审核时自动匹配合同期限，用户想缩短得找客服改协议，但合同没生效前改不了。数据来源：央行前年7月《小额贷款合同指引》第8条，工行官网显示融e借年化3.85%-15.4%。处理中就卡着，因为合同已签12期，系统要等资料补全才能放款。