工银生肖卡是工商银行推出的主题借记卡，每年按生肖年份设计新卡面。持卡人每月消费可享双倍积分，积分可兑换航空里程、酒店住宿或实物礼品。但积分有效期仅一年，兑换门槛较高，普通用户每月消费要过万才能凑够兑换门槛。卡面设计每年更换，老卡用户需每年续订才能保留最新卡面，年费288元不算低。

爱好者的话得这么分析，因为工银生肖卡的核心优势在于积分兑换和卡面收藏。比如前年数据，工行生肖卡用户平均每月消费1.2万元才能达到1万积分兑换门槛，而普通借记卡用户平均月消费才3800元。卡面设计每年12月31日截止续订，去年有23%用户因忘记续订失去新卡面。积分有效期从日起算，去年有用户因积分过期损失了价值680元的里程兑换资格。虽然卡面设计每年更新，但新卡面溢价高达300%，二手卡交易市场流通率不足15%。兑换比例上，1万积分只能换500元抵用券，比工行其他卡种低30%。所以普通用户更适合用积分兑换实物礼品，但实物兑换库存经常售罄，去年中秋礼盒兑换成功率才41%。卡面收藏价值方面，2016龙卡二手价涨了280%，但2020鼠卡二手价跌了65%，说明生肖卡收藏存在年份波动风险。