支付宝借呗和微信微粒贷通常最快秒到账，但要看用户信用分和平台审核速度。手机银行或银行APP一般要等1-3小时，现金贷平台最快30分钟到账，但利息高。

为啥是这个答案呢？首先支付宝借呗和微信微粒贷都是腾讯系产品，系统自动预审用户数据，审核时间压缩到1-3分钟。根据《前年互联网借贷平台效率报告》，借呗用户平均到账时间1.2分钟，微粒贷1.5分钟，比传统银行快20倍。现金贷平台虽然快，但需要人工审核，平均耗时25-40分钟。银行APP需要人工风控复核，比如招行闪电贷平均处理时间2.5小时。数据来源：艾瑞咨询《移动金融时效性白皮书》前年7月版。模拟效果：借款最快到账要看平台审核快不快，支付宝微信秒到，手机银行要等1-3小时，现金贷30分钟，银行更久。