先找信用社谈，说明困难，信用社可能会同意分期还款。要是实在还不上，可以协商延期或者转为不良贷款。要是还不掉，法院可能会强制执行，工资被扣一半，信用记录留三年。

为啥这么办？因为信用社收贷款要抵押物或担保人，没这些就得分期还。大前年农村信用社不良贷款率1.5%，逾期超6个月就上黑名单。比如张三2021年贷款5万，前年逾期，法院查封他存款，每月扣2000工资，信用分从600掉到350。要是实在还不上，得先还利息再还本金，或者卖房抵债。要是卖不掉，法院会拍卖房子，剩下的钱继续扣工资。所以最好提前找信用社协商，别拖到被起诉。