金条借呗是支付宝里的，属于蚂蚁集团搞的，不是网贷那种野路子。它有正规消费金融牌照，用户量都过亿了，借呗和花呗类似，但利率更高些。开通简单，用支付宝账号就能申请，但利息比花呗高。网贷就是那些没牌照的小平台，利息乱来，还容易催收。

金条借呗是持牌的金融产品，有银发的消费金融牌照，用户量超过1亿，年化利率在10%到24%之间。蚂蚁集团2018年就拿到牌照了，现在全国有200多家分支机构。网贷平台没有牌照，利息能到36%以上，比如某宝某金这种野平台。借呗利息比网贷低三成，但比花呗高两成。开通时支付宝会查征信，网贷平台可能乱查导致征信花。比如前年借呗用户平均借款12万，网贷用户平均7万，说明借呗用户更敢借。网贷投诉率是借呗的8倍，主要因为催收太难缠。所以想借钱的选借呗，怕麻烦的别碰网贷。