ATM跨行转账到账时间分两种情况看，如果是实时转账一般秒到账，但如果是晚上十点以后或周末转账，银行不处理业务，就会延迟到第二天。跨行转账需要先通过行系统，再传到央行系统，到收款行系统，每一步都可能卡住。比如农行和工行的系统对接快，可能半小时就到，但小银行可能要等两小时以上。

因为银行之间要核对账户信息，系统处理需要时间，如果是大额转账，还要人工审核，所以时间会更长。根据央行前年数据，实时到账转账占60%，平均到账1.5分钟；普通转账占40%，平均到账2.5小时到6小时。比如转账5000元，农行ATM实时转账5分钟内到账，而城商行可能要等到中午12点。但遇到系统故障，比如某银行服务器宕机，所有跨行转账都会延迟到故障修复后。比如大前年3月某银行系统崩溃，导致跨行转账延迟了18小时，这就是特殊情况。