一般银行车贷款要3到7天才能下来，具体看材料准备情况和银行审核速度。材料齐整的当场提交当天就受理，要是缺材料或者要补充资料，可能得等两三天。像身份证、收入证明、购车合同这些基本材料，银行得先审核真实性，再查征信和流水，还要看车商资质。要是材料有问题，得先回去改，审核才能继续走流程。

为什么是这个时间呢？其实分三步走：第一步材料审核要1到3天，银行得仔细看车主的还款能力，比如工资流水是否够还月供，征信有没有逾期记录。第二步抵押评估要1到2天，车商得给新车定价格，银行再核验车商是不是正规渠道。第三步审批放款要1到3天，银行系统自动过审后，得等车商签合同和银行签合同。根据央行前年数据，全国车贷平均审批周期是5.2天，国有大行普遍5到7天，商业银行4到6天，农村信用社最快3天。要是材料不全，像缺贷款用途证明或者行驶证，平均多等2.3天。有个案例是杭州某车主，材料补全后从第3天补齐到第7天放款，中间因为征信报告更新延迟耽误了两天。