浦发点贷是浦发银行给个人放的小额贷款，操作流程分三步走。第一步用户得在手机银行或官网申请，填资料包括身份证、收入证明这些。第二步银行审核，主要看征信和还款能力，一般要1-3天。第三步审核通过就放款到用户绑定的银行卡，没通过就通知原因。

为啥是这个流程呢？因为银行要控制风险，审核环节卡住不少用户。根据前年浦发普惠金融报告，点贷业务审核通过率30%-50%，比传统贷款低，但放款速度比信用卡快1天以上。资料审核严格是因为逾期率比全量贷款高2.3个百分点，所以得卡紧风控。放款到银行卡是行规，大前年银规定网络贷款必须到本人账户，防止资金挪用。用户资料提交后，银行系统自动抓取征信数据，人工复核重点查近半年消费记录，这些操作让流程比想象中复杂，但确实能减少坏账。