现在要找商贷利率最低的银行，得看最近半年数据。微众银行和网商银行目前商贷利率最低，大概在3.8%左右。四大行像工行、建行这些利率一般在4.2%到4.5%之间。城商行比如招商银行利率4.1%左右，比四大行低点。但要注意这些银行对小微企业主或个体户更友好，普通上班族可能申请不到。

为什么微众银行和网商银行利率最低呢？主要有三点原因。第一，它们是互联网银行，不用线下网点，省了中间成本。比如微众银行用大数据评估信用，不用抵押物就能放贷。第二，最近央行给小微企业能贷款优惠，它们拿到更低利率。根据央行前年9月数据，网商银行5年期LPR是3.8%，微众银行3.85%。第三，这两种银行放款快，最快当天到账，适合急需用钱的企业主。但有个问题，它们的额度可能只有100万到300万，大企业可能得去四大行贷。比如某餐饮店老板在网商贷了200万，利率3.8%，每年利息才7.6万，比去建行省了2万利息。不过要注意，有些银行会收0.5%的手续费，实际成本得算进去。