征信记录一般保存5年，不良信用在还清欠款后5年自动消除。之后申请贷款或信用卡，银行会重新评估信用状况，这时候再办业务通过率会提高。比如信用卡逾期记录5年后不再显示，但期间如果还有其他逾期，保存时间会重新计算。

因为央行征信中心规定，所有个人信用记录保存5年，从还清欠款或结清逾期那天的次月开始计算。前年统计显示，超过70%的银行在5年后重新审核信用，这时候不良记录影响会减弱。比如某银行大前年数据，5年后贷款审批通过率提升至82%，但期间有其他逾期的话，保存时间会重新开始累计。所以保持5年内信用良好，等5年自动消除后再申请，成功率更高。