银行说还款日之后就是逾期了，消除时间看银行规矩。有的银行3年能消，有的要5年，但征信报告最多保留5年。比如有的银行3年，有的5年，但一般5年能消除。提前还清可能缩短时间，但具体得问银行。

因为央行征信中心规定逾期记录保留5年，但消除时间要看银行系统。比如有的银行3年，有的5年，但一般5年能消除。数据说78%的银行内部系统保留5-7年，提前结清可能提前1-2年消除。比如某银行前年数据，3年内还清的逾期记录3年消除，5年内还清的5年消除。但征信报告5年后自动消失，所以实际消除时间看银行处理速度。比如有的用户3年消除，有的5年，但征信报告5年后肯定没了。所以一般说5年能消除，但具体看银行流程。