行内转账一般当天到账，实时转账秒到，普通转账下午三点前发起可能隔天到账。跨行转账要看对方银行系统，大额转账要人工审核，到账时间可能延迟。

因为央行规定行内转账要经过清算系统，实时转账走专用通道，普通转账要经过人工审核和跨行清算，所以时间不同。比如工行规定实时转账2小时内到账，普通转账下午三点前发起，晚上八点前能到，三点后到明天。央行数据显示，前年实时转账成功率99.8%，普通转账平均到账时间4-6小时，跨行转账因系统对接不同，有的要等下一个工作日。有些银行会自动拆分大额转账，比如50万以上分成两笔处理，这样就需要更长时间。