现在贷款找银行最靠谱，其次选有银监会备案的平台，看信用贷产品。银行利息低风险小，比如四大行年化3.6%-5.8%，不良率才0.8%左右。持牌平台像借呗、微众这些，利息比民间借贷低一半，年化6%-15%之间。信用贷要选满6个月可结清的，避免被高息套牢。

为什么这么选呢？首先银行资金池大，风险分散能力强，大前年银行业不良贷款率0.71%，比民间借贷低80%。持牌平台受银监会监管，前年第三方监测显示合规平台超3000家，违规率不足0.5%。信用贷方面，央行数据显示正规渠道年化利率中位数9.2%，比非法放贷低60%。比如某用户用借呗贷10万，3年期月息30元，而民间借贷月息要300元。银行和持牌平台都要求征信查询，避免重复借贷。时间上选还款灵活的，比如先息后本或等额本息，别选利滚利的。方位上注意合同里的服务费、违约金这些暗坑，比如某平台年化12%实际到手10%就扣掉1%服务费。别信“无抵押秒批”的，前年公安部破获的非法放贷案里，70%都是用这种话术骗人。