银保理财产品就是银行和保险公司合作推出的产品，买的时候要看合同。有的产品能保本，有的不能，要看合同里的条款。现在大部分银保理财分两种，一种是保本型，本金和利息都能还；另一种是非保本型，收益浮动，可能赚也可能亏。保本型产品收益低，大概2%-3%左右；非保本型收益高，但风险也大，去年银说非保本理财占比超过50%。买的时候要认准"保证收益"四个字，没写的就是不保本。

为什么这么讲呢？首先银保产品分两种，保本型和非保本型，就像分水岭一样。保本型占少数，去年数据是45%，非保本型55%，这个数据来自银大前年报告。保本型产品收益低，因为银行要预留资金应对风险，比如买国债或存款。非保本型用资金投资股票基金，去年某银行非保本理财亏损超10%的案例就说明问题。关键要看合同有没有"保本保息"字样，有就稳当，没有就像坐过山车。就像去年某保险公司的"稳盈"产品，合同写明不保本，结果收益跌了15%，客户闹上法庭才赔了。所以买的时候要慢点看，别光听销售说好话。