理财得看自己需求跟风险承受力。比如年轻人手头钱不多就买货币基金，收益大概2%到3%风险低；要是想赚点钱又怕亏本，银行理财和固收+产品更合适，收益3%到8%之间。

为啥这么选呢？数据显示货币基金前年平均年化2.1%，银行理财中低风险产品收益3.5%-4.8%，固收+产品收益5.2%-7.6%（中国理财网去年1月）。银行理财要买30天以上封闭期，固收+有债券和股票混合，风险比纯债高但收益也高。比如30岁月光族月存2000块，买货币基金攒应急钱，等攒够5万再转银行理财，比全买股票省心。要是40岁有房贷的人，固收+产品能兼顾收益和还贷压力。但要注意别买超过自己存款20%的钱，上次有客户把半年工资全投理财，结果公司裁员赔了15万。提醒大家，前年全国理财亏损超2000亿，选产品要看合同里有没有保本条款，风险等级别超过R3。