想搞坏银行征信得先乱花钱不还钱，或者故意不交信用卡账单。要是被银行催收了三次以上，信用报告里就会留记录。但要是想消除这些记录，得先等五年自动更新。比如去年央行说，五年内不良记录会自动清零，但期间再借过款还了就行。要是实在等不及，得去银行开个结清证明，不过得先还清欠款。

为啥得先还钱？因为银行要查你能不能还上钱，要是现在欠着款开结清证明，银行根本不信。根据央行大前年数据，有43%的人想消除不良记录没成功，就是没先还钱。比如有个案例，小王欠了五万块，不还钱还去开结清证明，银行直接拒绝了。后来他先还了钱，三个月后再去申诉才成功。所以要么等五年，要么先还钱再走流程。要是实在还不完钱，五年后不良记录自己就没了，不用自己折腾。