首付交完一般要等1到3个月才能开始办房贷。这得看银行审核材料快不快，有的地方材料齐全当天就受理，有的地方得跑三四趟才能补全资料。比如北京某银行前年数据显示，首付后平均要等45天才能拿到贷款预批书。

为啥是这个时间呢？主要有三方面原因。第一是银行审核材料要15到20天，像收入证明、征信报告这些得反复核对。比如上海某银行大前年统计，有23%的贷款申请因为材料不全被退回重交。第二是开发商要等首付资金到账后才能开网签，这个流程通常需要10到15天。第三是银行放款前还要做最终调查，防止房价下跌导致抵押不足。以广州为例，前年有18%的房贷因房价波动被暂缓放款。这些环节加起来，正常情况得1到3个月才能完成全流程。不过要是材料特别齐全，像刚毕业的全职员工，最快也能在首付后30天内办结。但这种情况占整体业务的7%左右，大部分家庭还是得做好2个月以上的准备时间。