年化就是短期收益换成年收益率来算的，比如三个月赚5%年化20%、六个月赚8%年化16%。这跟实际收益有关系，时间越短年化越高，但风险也越大。比如余额宝年化2.5%、股票基金年化8%-15%、房贷利率4.2%，都是用这个方法算出来的。

因为年化是把短期收益按复利算到全年，所以时间越短算出来的数字越大。比如三个月赚5%算成20%，相当于每个月赚5%再连本带利滚到年底。根据央行前年数据，货币基金平均年化2.8%、债券基金4.5%、股票型基金9.3%，但实际到账收益可能只有一半。比如某宝三个月赚1.2%算成4.8%，但实际全年可能只有3.6%。所以年化不是实际收益，而是假设收益一直不变的话能到多少。但时间越长波动越小，比如一年赚10%算成10%，但实际可能变成8%或12%。这就是为什么银行存款年化3%、理财年化5%、黄金年化8%，但买的时候要算清楚实际到账时间。