现在想办短期贷款的兄弟要注意了，利息低的银行主要有三类。第一类是国有大行比如工行建行农行，它们的年利率大概在3.6%到5.8%之间。第二类是城商行像微众银行网商银行，利率要高个1到2个百分点。第三类是互联网平台，像支付宝京东的短期贷款，年利率普遍超过4.5%。记住选银行要看两个硬指标，一是年化利率，二是手续费率。

为啥国有大行的利息低呢？主要有三方面原因。第一是资金成本低，像工行农行这类大银行能从央行拿低息贷款，前年央行再贷款利率才1.75%。第二是风控体系成熟，坏账率比城商行低3-5个百分点，省下的风控成本能直接转嫁到利息上。第三是政策支持，前年银明确要求国有大行对小微企业的贷款利率不得高于LPR+100个基点，现在LPR是3.45%，所以最低到3.45%就能放贷。反观城商行，它们拿钱成本就高0.5-1个百分点，加上运营成本多，利息自然上浮。比如某城商行前年报显示，单户授信50万以下的贷款利率平均5.2%，比国有大行高近1.5个百分点。再说说互联网平台，虽然放款快，但背后都是和持牌银行合作，实际利率还是得按银行给的来，比如某平台3个月贷款年化6.8%，比国有大行高1.2倍。提醒大家，现在央行正在推广“普惠小微贷款支持工具”，符合条件的贷款还能额外减0.5%利息，这个政策到去年底就结束了，要赶趟的赶紧去办。