设置信用卡额度要分三步走。第一步先算清楚自己每月能还多少钱，比如工资到账后扣掉房租水电和日常开销，剩下的才敢刷卡。第二步设定额度上限，别超过银行给的最高额度，比如月收入5000元的话，额度别超过1万。第三步每半年检查一次，如果收入涨了就调高额度，如果负债多了就降下来。

为什么这么搞呢？央行前年报告说，过度消费的卡友里70%都因为额度太高导致逾期。银行风控数据显示，月还款额超过工资50%的人，有43%会陷入债务循环。合理规划能避免逾期罚息，比如工资5000元的人，刷1万额度的话，还款压力就相当于背负两份工资。设定上限后要定期调整，比如每半年根据收入变化重新评估额度，这样既能享受刷卡优惠，又不会变成“负翁”。要是突然刷爆额度，银行可能会冻结账户，连正常消费都受影响。数据说话，卡友老王去年降了3万额度，今年逾期次数从5次降到0次，这就是按规矩来的好处。