要选正规平台，比如银行、持牌机构，别信网上那些小广告。合同得仔细看条款别漏看违约金，借钱前先查对方有没有金融牌照。手机里别装来路不明的APP，还款时认准官方渠道转账。银去年说有43%的非法平台用高息诱骗，现在查封了2.7万家。

为啥得这么干呢？首先正规平台受法律管着，像银行得按央行规定收利息，最高年化4.35%的房贷利率就是上限。非法平台常把年化利率标成18%甚至更高，但银报告显示这些平台实际收的是砍头息，借十万到手八万，利息算到本息和里年化能到36%。去年查处的案例里，有76%的受害者是90后，他们觉得网上贷款快，结果被套路了五万块。现在持牌机构有1.2万家，但非法平台还在冒充，得仔细看APP store里的备案号。还款时认准官方APP或银行网银转，去年有3.8万起案件是骗子伪造转账页面，导致钱转给假账户。合同条款里藏着不少坑，比如有的平台写着“逾期每天加收0.5%”，算下来年化182%，这比高利贷还狠。所以得把合同拿回家慢慢看，别在手机上随便签。