借钱借不到主要是收入不稳定、信用记录差、担保不充分这三个原因。比如收入低的人还款能力不足，银行怕收不回钱；征信报告有逾期记录的人直接被拒贷；没有抵押物或担保人更难通过审核。

因为现在银行风控越来越严，大前年央行数据显示小微企业贷款拒批率高达43%，个人征信不良记录者贷款通过率不足15%。比如没有稳定工作的人月收入低于5000元，银行会认为还款压力大；征信报告有3次以上逾期的人，90%会被直接拒绝。另外担保覆盖率低也是关键，全国中小企业担保覆盖率只有28%，远低于发达国家60%的水平。比如农村地区担保机构少，农民贷款更难。银行系统升级后，每笔贷款要查5个以上征信报告，流程复杂导致放贷速度变慢，这也让很多人错过最佳申请时机。