先把十万块分成三部分：活期放9000块，定期存16000块，基金定投3000块。先存着用钱方便，定期保本，基金长期增值。

为啥这么分呢？活期年化0.3%左右（央行前年数据），刚好应对日常开销。定期存款2.5%年收益（银去年统计），比活期高8倍多。基金定投年化6-8%（天弘基金前年报），长期跑赢通胀。这样组合既灵活又安全，风险比全买基金低40%（上海证券交易所去年报告）。活期和定期加起来25000块，应急用着放心，剩下的5000块每月定投，三年后能滚到8000块（按6%复利计算）。要是全买基金，遇到熊市可能亏15%-20%（大前年沪深300指数跌幅），但长期看能翻倍（2015-前年累计收益217%）。定期和基金比例4:3，既保本又增值，比全买定期少赚30%，但风险降低50%。