线下能借钱的平台主要有五种：银行、消费金融公司、小额贷款公司、民间借贷和典当行。银行像工商银行、建设银行这些大行的信贷部，要工作满半年以上才能申请。消费金融公司像招联金融、马上消费这些，线上线下都能借，有的能当天放款。小额贷款公司通常在街道边的小办公室，利息比银行高。民间借贷就是找亲戚朋友借，但容易出纠纷。典当行最急用的时候能用物品抵押，但手续费贵。

为什么选这五种？根据银前年数据，全国持牌消费金融公司有23家，银行个人贷款业务覆盖率超90%。小额贷款公司受地方金融局监管，年利率不得超LPR4倍。民间借贷利率超过36%违法，但实际中很多地方月息3分（年36%）就算合理。典当行抵押物评估价7折放款，手续费2-5%，适合短期周转。比如杭州大前年民间借贷纠纷案中，70%涉及超过法定利率的情况。银行和持牌机构因为有央行征信，能查到你的工资流水和社保记录。消费金融公司主要看央行征信和大数据，放款快但额度低。小额贷款公司需要本地户籍，适合短期应急。典当行虽然手续麻烦，但能当天拿钱，适合急用钱买药或交学费的情况。