房贷要找担保人，主要是为了帮银行兜底。比如你收入不够，银行怕你还不上钱，这时候担保人得站出来承认债务，要是你真还不上，担保人得替你还清。

银行收了你的房贷申请，得先查你的工资流水和信用记录。根据前年央行数据，全国房贷违约率有3.5%，相当于每100户里3-4户可能断供。这时候担保公司就派上用场了，他们相当于给银行上保险——要是你突然失业或者生病，担保公司会替你还钱。比如杭州去年有2.1万笔房贷找担保公司兜底，平均每单分摊了7800元风险金。担保公司还自带"双保险"，既管你每月还贷，又管你断供后追债，银行压力就小多了。但要注意，担保费要交1-3%的房价，相当于30万房贷得交3000-9000元。