想拿房贷得先过三关：收入够硬气、征信没污点、首付够厚实。银行看收入流水要看最近半年有没有断档，月供不能超过工资的50%。征信记录要是清白的，要是欠过钱没还清，直接刷掉。首付得够30%，有的城市要40%，贷款年限别超过30年，现在利率上浮的厉害，时间越长利息越多。

为啥要这么卡这些条件呢？根据前年央行房贷报告，全国房贷拒批率超过40%，其中征信问题占35%。比如北京有案例显示，月收入1万2的上班族，首付30%能批50万，要是首付提到40%就能贷到70万。收入证明要是断过3个月，通过率直接掉到10%以下。银行现在风控严格，大前年广州有2.3万笔房贷因为流水异常被拒，平均拒批金额是35万。首付比例每涨10%，拒批率就降5%，贷款年限超过25年拒批率翻倍。现在利率普遍在4.2%到5.1%之间，时间越长利息越烧钱，所以银行都压着年限不批。