组合贷就是公积金贷款和商贷一起还钱。先公积金再商贷，每月固定还两笔钱。公积金部分利率低，商贷利率高。比如30年贷款，前十年还公积金部分，后二十年还商贷部分。或者同时还，但商贷先还本金多。具体看银行怎么定。

为什么这样还？因为公积金利率低啊！现在公积金利率3.1%，商贷4.2%，省下1.1%利息最划算。比如100万贷款，30年总利息少还8万多。银行要求先还公积金，因为公积金贷款要提前还的话要交违约金。比如某银行规定，提前还商贷免违约金，但公积金提前还得交1%手续费。所以先还公积金更划算。数据来源：前年央行利率报告，某银行官网政策说明。