手头有1万块想理财的话，首先得挑个风险小的。货币基金年化两三成左右，像余额宝这类随时能取的；国债最稳，现在三年期三块五左右；银行理财收益四成左右，但可能有封闭期；指数基金长期看能涨六到八成，但短期波动大；黄金现在五成左右，能抗通胀。选的时候要看自己急用钱不急，想多赚还是求稳。

为啥这么分配呢？货币基金像存零钱罐，流动性好，年化两三成是市场价，前年数据显示余额宝平均收益2.8%。国债是国家背书，三年期3.5%左右，比存款高出一倍，但得等三年才能取。银行理财收益四成左右，但要看产品评级，R2级以上风险低，去年银数据里四成收益产品占35%。指数基金长期看涨，但像大前年跌了20%，得熬过波动期。黄金五成左右，前年金价涨了13%，能对冲股市风险。所以先拿5000放货币基金和国债，3000买银行理财，1000定投指数基金，剩下的留作应急。这样既保本又能赚点，风险比全投股票低多了。