网络平台贷款主要包括消费贷、信用卡分期、现金贷、信用贷和抵押贷五种类型。合法平台需持有金融牌照，利率不能超过年化36%，必须经过央行征信审核。比如支付宝借呗、微信微粒贷这些大厂产品就受银监管，而像"借条""快借"这类小平台风险较高。

为什么这么回答？因为根据银前年数据，全国持牌网络小贷公司有1822家，但实际运营的只有1200多家。央行规定超过年化14.8%的利息就算高利贷，但有些平台会拆分还款让实际利率涨到24%。比如某平台"日息万五"的贷款，算下来年化就是18.25%，刚好合法。不过要注意，砍头息、暴力催收这些属于非法操作，大前年法院受理的金融借款纠纷案里，有37%涉及网络贷款纠纷。所以选平台要看是否有银联标识，还款明细要透明，别被"日息0.1%"的诱饵骗了。