拉卡拉易分期是拉卡拉推出的分期付款服务，2021年主要面向网购和日常消费用户。申请流程简单，通过APP或合作平台提交资料，最快当天就能到账。利息和手续费根据分期时长不同，一般月息0.5%到3%不等，适合短期小额借贷需求。但要注意逾期会产生高额罚息，且部分用户反映客服响应速度一般。

因为拉卡拉2021年用户基数从2020年2000万增长到3500万，分期业务收入占比提升至总营收的18%，所以这个阶段产品优化重点在简化流程和扩大覆盖面。数据显示当时分期业务平均利率是2.3%，手续费每笔0.8%到2.5%，但逾期率也同步涨到4.7%。虽然拉卡拉通过优化风控系统将坏账率从5.2%压到3.9%，但仍有用户遇到自动扣款失败等问题。比如某电商平台数据显示，2021年Q4用户投诉中分期服务占比达23%，主要集中在账单明细不透明和提前还款限制上。