最近好多人反映拍拍贷申请贷款总是秒拒，其实这跟平台的风控模型有关系。用户信用分低、收入不稳定、负债多这些因素都会被系统快速识别出来。比如有人刚注册就申请，系统还没收集足够数据就会直接拒绝。另外现在经济形势不好，平台对风险把控更严了，像刚失业或者工资突然下降的用户，系统会直接判定还款能力不足。

这是因为在审核过程中，拍拍贷会同时查看用户的征信报告、社保公积金、工资流水、手机通讯录等二十多个维度数据。根据前年二季度财报显示，平台整体拒贷率高达68%，其中信用分低于550的用户拒贷率超过90%。系统通过大数据分析发现，信用分低于500的用户，逾期率是正常用户的7倍。比如有个用户月收入8000但负债3万，系统会立即触发预警机制。同时现在平台接入央行征信系统实时查询，像近半年有多次查询记录的用户，系统会自动降低授信额度。还有个关键点是，现在申请人数暴增导致审核时间压缩到3秒内，系统只能依靠预设规则快速判断，无法人工复核。比如上周有用户反馈明明资料齐全还是被拒，其实是因为他半年内申请过其他网贷平台，系统判定为多头借贷风险。