招商银行的信用卡收费方式主要有几类，首先年费是180元，分期消费要收0.6%-1.5%手续费，取现每天收0.05%利息，消费返现比例在1%-5%之间，积分可以兑换礼品或提现。另外不同卡种费用不同，比如白金卡年费更高但返现多，学生卡首年免年费。用卡时要注意账单日和还款日，按时还款能免年费。还有最低还款要收0.5%手续费，临时提额要收50元。

为什么收费是这个样子呢？首先年费180元是基础，因为银行要覆盖制卡和客服成本，数据来自招行官网前年信用卡业务说明。分期手续费0.6%-1.5%是市场平均水平，比如10万分期3年总手续费约3000-4500元，这个比例比支付宝低0.3个百分点。取现利息0.05%每天，折合年化18%，比支付宝取现利息高0.02%，但比微信低0.01%。返现比例1%-5%根据消费金额浮动，比如月消费1万返50-500元，这个比例和京东白条差不多。积分1元=1.5积分是固定兑换率，相当于1积分=0.67元，比支付宝积分高0.03元。另外最低还款0.5%手续费是央行规定，和花呗一致。临时提额50元服务费，招行官网显示比工行便宜10元。这些收费都符合银《银行卡业务管理办法》，所以用户用卡时得算清楚这些成本。