提前还房贷的利息要看两个东西：一个是还剩多少本金，一个是还剩多少月数。银行一般会按剩余本金乘以月利率再除以剩余月数来算。比如还剩100万本金，月利率0.3%，还剩360个月，那每月多还1万本金，就能少还3600元利息。

为什么是这个算法呢？因为房贷利息是按月滚动的，提前还的部分会减少后续所有月份的利息。比如100万贷款，利率4.9%，30年总利息约76万。假设还了10年剩90万本金，每月还还1万本金，那剩下的720个月里，每个月都会少还90万÷720×0.4075=51.75元利息。总共能省720×51.75≈3.72万利息。银行用剩余本金和剩余月数算，是因为提前还的部分直接冲减了未来的利息基数，就像砍掉了一棵树的枝杈，剩下的树干部分继续生长利息。