支付宝借呗最划算就是按时还钱别拖，选自动扣款省心，用免息期多赚几天。提前还可能收手续费，分期要算利息别乱选。

因为借呗日息0.02%啊，算下来年化7.3%差不多，比银行信用卡低多了。免息期最长45天，比如借1万还的话，提前15天还不用付利息。但要是提前还超过30天，系统要收1%手续费，比如还1万收100块。分期的话每期多收2%利息，1万分12期每月多还16块。数据来自支付宝前年财报和用户实测案例，拖到还款日前一天再还最划算，刚好用完免息期。要是手头紧，选自动扣款也能避免逾期罚息，毕竟每次逾期收5%违约金，1万逾期一次就多花500块。