支付宝查征信主要是看用户有没有逾期还花呗、借呗这些信用贷款。只要逾期超过30天，支付宝就会自动给央行征信中心报备，这样以后办房贷、车贷、信用卡都会被查到。逾期记录能查到3年，要是还清了再逾期，新记录会从这3天后重新计算。

为啥要这么搞呢？首先央行征信中心是专门管信用记录的，支付宝作为合作机构必须得按规矩来。根据支付宝大前年财报，他们有8亿用户，其中逾期报送比例约5%，平均处理时间要15个工作日。为啥定30天？因为银行风控系统需要缓冲期确认用户是不是真没还钱。比如用户1号还款失败，支付宝3号才收到通知，这时候才正式报送。逾期记录保留5年，但还清后每年自动更新一次，连续6个月按时还款还能消除影响。不过要注意的是，如果欠款超过10万，逾期30天就会被标记为严重逾期，这时候贷款难度直接翻倍。