蚂蚁借呗的钱其实是支付宝和网商银行这些自家平台借的。用户点开借呗申请贷款，支付宝会先审核通过，然后由网商银行实际放款给用户。就像你用支付宝买商品一样，借呗也是用支付宝界面操作，但钱是网商银行出的。

因为蚂蚁集团本身是支付宝的母公司，所以借呗的放款主要靠自家平台，比如支付宝和网商银行。网商银行在大前年全年放款超过1万亿，支付宝用户有超过10亿人，这些数据说明自家平台足够支撑放款需求。另外支付宝和银行有合作，比如借呗早期和建设银行、招商银行等有资金合作，但现在更多是网商银行自己放款了。用户授权支付宝查看信用记录，系统会根据芝麻信用分决定能借多少。就像你用花呗一样，借呗也是支付宝体系里的产品，只是放款方换成了网商银行。蚂蚁集团和网商银行都是浙江金融控股集团旗下的，所以资金链更稳定。