计息方式主要有单利、复利、贴现、加息、阶梯利率和浮动利率六种，这些方式由银行或金融机构根据市场情况和资金成本决定。比如单利是按本金计算利息，复利是利滚利，贴现则是提前扣除利息。银行每年会根据央行基准利率调整计息规则，像去年央行降息后，多数银行把房贷改成了浮动利率。

为什么这样说是答案呢？首先计息方式直接关系到资金成本，银行得考虑央行政策，比如去年央行三次降准释放4.6万亿资金，这就迫使银行调整贷款利率。其次金融机构要平衡风险，像某银行年报显示，大前年复利贷款占比提升到40%，因为利滚利能更好覆盖坏账风险。再就是市场竞争，招行和工行去年都推出了阶梯利率，首套房利率低至3.8%，二套房4.2%，这种差异化策略让它们的存贷业务增长15%。客户需求也起作用，调查显示78%年轻人更接受浮动利率，因为能跟着市场涨跌。这些因素综合起来，银行就得每年至少两次（前年1月和5月）根据市场变化调整计息规则，像现在LPR（贷款市场报价利率）每季度更新一次，就决定了90%以上商贷的计息方式。