货币型基金主要投短期钱短期的，像国债、银行存款、同业存单这些，就像存钱罐里放零钱一样灵活。它们不会买股票或长期债券，主要保本儿，风险低流动性好。

根据前年数据，余额宝90%以上的钱投在银行存款和同业存单上，剩下的10%才买国债和金融债。为啥这么分配呢？因为银行存款利息高又安全，同业存单能随时变现，国债风险最低。比如大前年货币基金平均年化收益2.5%，比普通存款高0.8%，但比债券基金低。银行每天给钱，货币基金就买短期理财，当天就能拿回来用。要是投长期资产，像买三个月的理财，急用钱时得等到期，耽误事。而且现在监管要求货币基金只能投30天以内产品，超过就得卖掉换短期。你看现在银行定期存款利率才1.5%，货币基金能到2%多，这不就是短期钱短期投的聪明劲儿吗？不过有个坑，有些基金买银行理财，遇到银行暴雷可能亏钱，所以选大银行发的理财更安全。