9万理财先留3000块活期，放银行或货币基金，随用随取。剩下6万分两半，3万买债券基金，2万定投指数基金。这样分配能保本又涨钱。

活期放3000块是因为要留应急钱，货币基金年化0.3%，比存银行高。债券基金3万，年化3%-5%，像买国债更灵活。指数基金2万，长期年化8%-12%，跑赢多数人。数据来自银行理财报告和基金业协会。