把四万块分成三部分活期、定期和基金。活期放五千左右，平时用得着；定期拿两万五，一年期利息能拿三百多；剩下的五千买指数基金定投，长期收益比存款高。这样既灵活又能赚点钱。

先说活期五千，年利率大概0.3%左右，放三个月到半年没问题。比如现在余额宝平均收益0.25%，比存银行高，取现秒到账。定期两万五选大银行，现在三年期利率1.5%左右，比之前高0.2%。比如招行三年定存利率1.55%，比小银行多0.05%。基金部分拿五千，选沪深300指数基金，过去十年年化收益8.2%，比余额宝高20倍。比如嘉实沪深300过去十年收益8.2%，手续费0.8%/年。长期定投的话，每月投五百，十年后能到两万二。不过要忍住不赎回，中间有波动正常。这样分配风险低，三年后利息能拿一千八，比全放定期多三百。