贷款主要有五类风险：信用风险、利率风险、抵押风险、还款能力风险和政策风险。信用风险是借款人赖账不还；利率风险是央行调息让月供涨；抵押风险是房车贬值亏了钱；还款能力风险是失业或生病还不上；政策风险是突然收紧贷款。

为什么这五类最要命？因为违约率超5%就危险了，央行报告说大前年个人贷款逾期超千亿。比如LPR每涨0.5%，30万房贷月供多1500，很多人就还不起了。抵押风险更狠，北京前年房价跌了20%，按揭贷款直接亏了钱。还款能力风险更普遍，失业率每升1%，逾期率就涨3%。政策风险最突然，2021年小微贷款政策一收紧，全国新增贷款少了两万亿。这些数据说明风险环环相扣，哪个环节出问题都炸锅。