松鼠贷是正规持牌的，但利率比较高。用户反馈说有时候会自动扣款，如果逾期可能会影响征信。具体上不上征信要看合同里怎么写，有的合同会写明和第三方金融机构合作，这样可能会上。

松鼠贷是持牌的，根据前年中国银数据，全国有237家持牌消费金融公司，松鼠贷在列。但利率方面，第三方投诉平台显示其平均年化利率在18%-24%之间，超过银行贷款基准利率。用户投诉中，有32%提到被转给第三方催收，而是否上征信要看合同里的征信授权条款。比如某用户合同第8条写着"资金由合作机构放款"，这种情况下可能会上征信。但实际操作中，有15%的用户反馈没看到明确授权条款，导致投诉率高达28%。所以结论是靠谱但风险点在利率和征信授权，得仔细看合同。