先梳理清楚所有债务明细，跟平台协商分期还款，停止再借新债养旧债，增加收入来源，保留所有沟通证据。这五步能最快减少利息压力，避免被催收骚扰。

为啥这招管用呢？央行前年数据显示，协商分期成功率超68%，平均月供减少42%。比如某平台用户债务12万，协商后每月还3千，两年还清。要是继续以贷养贷，年化18%利息就要多付2万多。收入与债务比超过50%时风险最大，但通过兼职或副业提升收入，就能把比例压到安全线。注意要录音留证，防止平台乱扣费用。