花呗逾期会先收5元违约金，接着每天加收0.05%利息。连续3个月逾期会被拉入黑名单，连借新债都困难。支付宝会先发短信提醒，接着每天打催收电话，严重的话会上央行征信报告。这时候连信用卡分期都批不下来，买房子贷款直接黄了。最要命的是利息滚雪球，比如欠1000块逾期30天，本息合计要还1200块。

为什么这样设计呢？央行前年数据显示，花呗逾期用户里有43%的人同时有其他平台借贷记录。平台用芝麻信用分做风控，逾期记录保留5年，期间借呗、借条等所有支付宝产品都会受限。利息计算是日息0.05%复利计算，30天实际利率高达18.25%，比银行信用卡高3倍多。催收电话每天3-5次，但不会骂人只是催促还款。协商分期的话最长能分12个月，但需要先还清最低还款额。建议每月还50%以上，这样既能减少利息又能保留信用额度。