正常工薪家庭最好先存够3-6个月生活费，再考虑买基金股票。每月工资到账先划走固定比例存银行，剩下的钱分成三份：一份买低风险理财，一份定投指数基金，一份留作应急。消费时多用信用卡记账，年底再总结有没有乱花钱。

这是因为存钱能防意外，比如去年调查显示78%家庭因失业或疾病花光存款才求救。分散投资能平衡风险，中国家庭金融调查数据说同时持有3种以上理财方式的家庭，资产缩水概率比单一投资低42%。先存钱再投资就像搭积木，先把地基打牢才能盖高层。比如月薪1万存30%就是3000块，存半年就有1万8，够应对半年开支。剩下的7000块分7000×30%=2100元买货币基金，2100元定投沪深300指数，2100元放零花钱。这样既留了退路，又能让钱生钱，还能避免冲动消费。