银行规定还款日按时还不用罚息晚还就扣钱这叫罚息。就像网购超时收运费一样银行要补偿资金占用成本和催收费用。比如房贷车贷信用卡都设有宽限期比如信用卡 usually 有20天 grace period 超过这个时间点开始算罚息。

为什么正常还款也会有罚息呢？因为银行提前给放款了得收利息。比如你10号还款日9号还了银行提前用了三天钱得收3天利息。央行数据显示大前年个人贷款违约率15%罚息比例占30%银行用罚息覆盖违约风险。比如房贷提前还款要收违约金约1%-3%车贷约2%-5%信用卡分期违约金更高。银行系统会自动计算滞纳金和违约金两个概念：滞纳金是每日0.05%违约金是提前还款违约。比如信用卡逾期10天滞纳金是10元每天加收1.5%日息。系统根据合同条款自动扣款时可能合并计算出现多扣少扣情况。比如有人连续逾期三天系统可能同时扣滞纳金和违约金。